随着电子商务和数字经济的蓬勃发展，人们的支付方式发生了巨大的变化，从现金支付、刷卡支付、电子支付到移动支付，支付变得越来越便捷。为进一步满足多样化的支付需求，提升基础金融服务水平与效率，数字人民币应运而生，逐渐走入了千家万户，数字人民币的应用场景越来越广，那么什么是数字人民币？怎么使用数字人民币？让我们一起来认识下吧。

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什么是数字人民币

根据中国数字人民币的研发进展白皮书的定义，数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币。由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。 

通俗讲，数字人民币就是人民币的数字化形态，是把人民币放进APP里，放进数字钱包里。它和我们手里的纸质人民币完全等价，都是由中国人民银行发行的法定货币。

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数字人民币怎么用

要了解数字人民币怎么获取，怎么存放，怎么使用，就需要弄清楚数字人民币运营模式、数字人民币钱包、数字人民币APP是什么。

数字人民币采用的是双层运营模式。人民银行负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通和钱包生态管理，同时审慎选择在资本和技术等方面具备一定条件的商业银行作为指定运营机构，牵头提供数字人民币兑换服务。通俗说，就是作为社会公众的我们，需要向被指定的商业银行来兑换数字人民币，才能把存在账户里面的钱，转换为数字人民币，这样就获取到了数字人民币。 

获取到的数字人民币存放在哪里呢，这就需要数字人民币钱包了，数字人民币钱包是指运营机构根据用户申请为其开立的、具备唯一可识别编号的数字人民币的载体，简称“数字钱包”。我们兑换到手的数字人民币就存放在数字钱包中，我们使用数字人民币相关服务也需要通过数字钱包。按开立主体划分：个人钱包和对公钱包。按载体划分：软钱包和硬钱包。软钱包基于移动支付APP、软件开发工具包（SDK）、应用程序接口（API）等为用户提供服务。硬钱包：硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。

如何管理数字钱包呢？这就要说到数字人民币APP，数字人民币APP是目前面向个人用户开展数字人民币试点的服务平台，提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通服务。

数字人民币APP(试点版)已在应用市场公开上架。试点用户可在苹果APP Store、安卓手机应用市场等应用市场下载。

有了数字钱包、数字人民币APP，就可以开始数字人民币的体验之旅了！大众在众多互联网平台商户，在公交、地铁、商超、学校、医院、水电网费等线下场景，也均可以使用数字人民币支付了。北银B体育目前已在自主研发的党建智慧平台全面使用数字人民币缴纳党费，未来也将积极探索和推进数字人民币在更多应用场景的落地，不断服务实体经济和便利百姓生活，助力数字经济发展！

数字人民币的实际使用场景有：扫码支付、汇款、收付款、碰一碰支付。

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数字人民币跟微信支付、支付宝这类移动支付方式有何区别？

感觉功能差不多，但是实际又有本质上的不一样。

数字人民币并不是一种新的货币，它属于央行管控的数字形式上的法定货币，其实就是电子版人民币，功能属性与纸币相同，可以被视为纸币的数字化形态。目前已经透露出的数字人民币DC/EP测试内容主要集中在零售支付场景，覆盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政府服务等多个领域，条码支付、近场支付等多元支付方式并存，可以满足当前消费者对支付便捷、高效的需求。

数字人民币有四大功能：扫码支付、汇款、收付款、碰一碰。扫码支付其实与微信支付和支付宝等常用支付平台类似。除此之外，数字人民币还支持“碰一碰”支付，这令人们使用数字人民币时，不需要网络、不需要银行账号，只要两个手机都装有DC/EP数字钱包，就可以通过“碰一碰”实现转账功能，被称为收支双方“双离线支付”，该功能基于智能手机的NFC（近场通信）模块，以及银联的标签支付技术。说白了，数字人民币支付和移动支付感受可能差不多，但有一点明显区别——移动支付使用时必须接入网络，数字人民币离开网络照样可以使用。同时，收款方不得拒收数字人民币。

数字人民币和微信支付、支付宝很相似，但其实数字人民币和它们并无竞争关系，不是一个维度的事物。微B体育支付宝是金融基础设施，通俗来讲它具有钱包的功能。数字人民币是支付工具，是钱包里的钱。在电子支付B体育，微B体育支付宝使用的钱包里的钱来自于绑定的银行卡，是银行系统传统发行的货币。在数字人民币B体育，老百姓依然可以使用微B体育支付宝进行支付，只不过支付工具里的钱不仅包括银行存款货币，还增加了数字人民币这个选项。

数字人民币只是将我们实体的现金虚拟化了，将钱从拿在手里的真实感变成了存在网络之中的虚拟货币。换句话说，数字人民币让支付宝和微信钱包里的钱有了“样貌”，它不再是一串数字，而是有了“脸面”和“皮囊”。

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央行数字货币发行后，现金是否还有用武之地？

国际清算银行的研究显示，目前各国设计的央行数字货币模式中，没有一种旨在彻底取代现金，而是B体育成为现金的补充。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，央行数字货币要从替代流通中的纸钞和硬币入手，并非要取代所有的人民币。在商业银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再替换。不少专家认为，即使推出央行数字货币，在相当长时间内，法定数字货币也不可能完全取代现金，二者将长期共存。

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数字人民币产业链下游

从产业链下游看，主要包括软硬件钱包、数字钱包、终端机具新建及改造业务、第三方支付机构。下游门槛相对较低，业务范围较广，可覆盖场景更多。

数字人民币支付将推动POS机、收银机、ATM机迭代，带动近千亿的市场空间：硬钱包要求线下消费需要通过支持数字人民币“碰一碰”的POS机划卡实现，ATM机、收银机等支付终端或将新增数字人民币支付功能，并基于双离线支付进行改造升级。同时，NFC支付、生物识别支付有望借助数字人民币的推广流通迎来新的商机，实现对用户习惯的再培养。

总结一下：

其实数字人民币也是移动支付的一种方式，只不过是把人民币现金数字化了；它的存在方式是直接以数字形式存在于你的手机帐户内，而不是以绑定银行卡方式的钱包方式存在；数字人民币的支付方式可以脱离网络；数字人民币不会使现金消亡，二者长期并存。

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